Cara Cerdas Kelola THR

lampost.com

Selain gaji, hal yang paling ditunggu oleh para karyawan kantoran dan PNS adalah THR menjelang lebaran. Nilainya yang sama dengan gaji, dan membuat seseorang memiliki gaji dua kali setiap Idul Fitri, adalah alasan mengapa setiap menjelang akhir bulan Ramadhan karyawan selalu terlihat sumringah. Kegembiraan ini ternyata tidak diikuti dengan kecakapan dalam mengolah THR menjadi produktif. Karyawan cenderung menghabiskan untuk hal-hal yang konsumtif dan jangka pendek, seperti membeli baju baru, tiket transportasi mudik, oleh-oleh buat keluarga, angpau untuk keponakan, atau bahkan gadget buat dipamer di kampung halaman. Tidak terbersit sedikit pun untuk menyimpannya sebagai dana produktif selama satu tahun ke depan. Disarankan THR tidak dihabiskan saat hari raya, melainkan juga dimasukkan sebagai pendapatan tahunan yang dapat digunakan sebagai investasi masa depan. Contohnya, keperluan hari raya dibudgetkan maksimal  50% dari total THR, sisanya dimasukkan dalam instrument investasi untuk masa depan.

Sudah saatnya kita berfikir bahwa hari raya bukan sebagai hari “pamer” sedunia, melainkan dikembalikan kepada nilai aslinya, yaitu sebagai ungkapan rasa syukur bahwa kita telah menjalankan ibadah puasa dengan baik dan lancar, sehat tanpa kendala yang berarti. Rasa syukur itu hendaknya dilakukan dengan berbagi kepada yang membutuhkan, member kepada yang berhak. Membelikan sesuatu kepada anak, diri sendiri ataupun keluarga memang sesuatu yang dibolehkan, namun jika sesuatu itu menjadi berlebihan akan menghapus segala kebaikan yang kita niatkan.

Cerdas Finansial = Cerdas Mengelola Gaji

Vemale.com

Mengelola gaji merupakan komponen perencanaan keuangan yang penting dilakukan. Tahap awal dalam pengelolaan gaji adalah cek up keuangan. Dalam hal ini untuk mengetahui kesehatan keuangan keluarga. Apakah saldo penghasilan positif  atau negatif? Bagaimana kondisi hutang kita? Apakah asset yang kita miliki lebih kecil dari hutang yang harus kita tanggung?

Ciri orang yang memiliki kecerdasan finansial adalah bagaimana ia mengelola gajinya sehingga cukup hingga akhir bulan tanpa hutang. Ini adalah persoalan yang susah-susah gampang, bahkan oleh mereka yang sudah mencapai jabatan tertinggi sekalipun. Seorang CEO dari sebuah BUMN terkenal yang berlokasi di Bandung pernah bercerita pada penulis, bahwa gajinya sebagai pimpinan tertinggi di perusahaan plat merah tersebut ternyata ‘kecil’ untuk ukuran dirinya. Akhirnya demi memenuhi kebutuhan hidupnya ia pun terpaksa ‘mantab’ alias makan tabungan. Bahkan dengan meringis ia pun bercerita bahwa pada akhinrya ia harus membeli mobil dengan cara mencicil.

Gaji yang habis dalam waktu cepat tanpa berhasil memenuhi kebutuhan hidup satu bulan penuh menandakan bahwa pemiliknya tidak cerdas secara keuangan. Padahal kalau saja dalam hal gaji ini seseorang berhasil mengelolanya dengan optimal, maka tidak ada peluang di masa depan kalau ia akan hidup sengsara. Sebab sejak dini telah memiliki keterampilan dalam mengolah penghasilan bulanan, apalagi kalau sumber pendapatannya itu hanya berasal dari gaji saja.

Gaya Hidup Mewah Karyawan

gresbews.com

Berhati-hatilah dalam mengelola keuangan. Semua tindakan Anda terhadap keuangan memiliki konsekuensi. Cepat atau lambat, setiap hubungan keuangan memiliki konsekuensi terukur. Konsekuensi dari karakter buruk dalam hal keuangan menghancurkan hubungan dan bisa sangat merusak bagi individu, keluarga, bisnis, pemerintah dan masyarakat disekitarnya. Jangan mengejar yang semu sehingga Anda lalai dari yang inti. Belajar untuk memiliki kecerdasan finansial adalah kunci dalam menata masa depan yang aman dari hutang.

Kita sering menyaksikan bahwa banyaknya karyawan yang gonta-ganti gadget, kendaraan, makan di kafe mahal, hingga membeli sepatu merek terkenal yang ada di mal-mal premium, adalah salah satu bukti bahwa orang hanya mengejar gengsi ketimbang substansi. Ingin terlihat kaya¸padahal miskin. Ingin dianggap banyak uang, padahal kenyatannya banyak utang. Ingin disebut kelompok masyakat berada, padahal lebih cocok masyarakat yang berada di bawah garis kemiskinan. Fokus pada kulit, bukan pada daging. Kulit putih mulus, namun tulangnya keropos. Wajah cantik, tapi giginya ompong. Tubuh indah dan semampai, tapi ada penyakit kronis. Inilah analogi untuk mereka yang mengejar penampilan sejahtera namun lalai pada makna kesejahteraan itu sendiri.

Ketika Orde Baru sedang berjaya, hampir semua indikator-indikator pembangunan tampak nyata di depan mata, mulai dari infrastruktur yang memadai, bangunan-bangunan tinggi, pertumbuhan ekonomi makro yang lebih tinggi daripada negara-negara Asia lain,dan bentuk kesuksesan pembangunan lainnya. Namun mengapa ketika dihantam krisis tahun 1997 ekonomi Indonesia langsung kolaps? Jawabannya adalah karena pemerintah saat itu fokus pada kesejahteraan fisik dan abai terhadap kesejahteraan yang lebih mendasar lagi. Mereka yang orientasinya pada kesejahteraan fisik cenderung menambah jumlah hutang agar target ‘pembangunan’ tercapai dalam waktu yang singkat, meskipu bunga pinjaman dari Bank Dunia dan IMF jelas mencekik fundamental ekonomi negara. Ini salah satu bukti bahwa kecerdasaan finansial tidak dimiliki oleh pemerintah saat itu.

Anda ingin kehidupan seperti itu? Think again!

Produk Penting vs Ga Penting!

Ukuran penting dan tidak penting memang relatif. Bagi seorang perokok, sebungkus rokok adalah bagian dari kebutuhan hidup sebagaimana makan dan minum. Bagi orang tua, membelikan mainan buat anak adalah hal penting demi kebahagiaan si Buah Hati.  Bagi suami, Dan juga bagi seorang mahasiswa, membeli external hard disc bukanlah suatu pemborosan demi mengejar tesis yang sudah mendekati deadline.

Jadi, apa yang disebut tidak penting dan penting itu? Sederhana saja. Jika barang tersebut tidak bisa kita miliki saat itu, maka akan ada konsekuensi yang mengganggu pekerjaan atau hubungan kita dengan orang lain. Misalnya, kalau anak tidak dibelikan mainan saat ia mendapat nilai bagus di sekolah, maka bisa menjadi demotivasi untuk dirinya dan  mempengaruhi prestasi belajarnya ke depan. Maka membelikan mainan sebagai apresiasi merupakan keputusan bijak. Namun saat jalan-jalan ke mal, lalu anak merengek-rengek minta beli mainan padahal sebelumnya sudah dibelikan, maka itu termasuk berbelanja barang yang tidak penting.

Membelikan hadiah untuk pasangan hidup sesekali dalam setahun juga tidak termasuk pemborosan. Termasuk juga belanja baju lebaran karena bagi sebagian orang, membeli baju baru pada momen berharga itu penting. Jadi harus disesuaikan dengan kondisi dan alasan yang kuat kenapa harus membeli benda tertentu pada saat tertentu.

Selain itu, unsur penting tidaknya suatu produk juga dinilai dari urgensinya, apakah akan mempengaruhi kesehatan, operasional keseharian, dan jiwa. Membeli helm sesuai standart keamanan, meski mahal, tidak termasuk berbelanja yang tidak penting. Namun membeli tiga helm sekaligus padahal motor hanya satu jelas merupakan pemborosan. Demikian juga dengan membeli jaket yang motifnya disukai belum tentu menjadi barang yang tidak penting kalau dimanfaatkan untuk mencegah tubuh dari penyakit akibat angin malam.

MoDis - Modal Diskon

Sebenarnya membeli barang yang sedang ada potongan harga merupakan hal yang lumrah. Untuk mendapatkan produk berkualitas, bermerek dan harga miring, salah satu caranya adalah dengan membeli saat ada diskon. Umumnya pada momen-momen peak season banyak barang-barang yang diobral dengan harga sangat miring, seperti Lebaran, Natal, Tahun Baru, Imlek, dan libur sekolah. Jika Anda tertarik dengan suatu barang dan merasa butuh, coba perhatikan terlebih dulu momentum terdekat. Kalau saat itu adalah bulan November, saran penulis bersabar saja satu bulan karena nanti di menjelang Natal dan Tahun Baru harga produk itu bisa lebih murah. Kalau produk baru, diskon yang diberikan bisa mencapai 20 hingga 30 persen. Kalau saat itu bulan Januari, tunggu saja hingga Imlek yang biasanya jatuh pada bulan Februari. 

Selain memanfaatkan momentum, perhatikan pula ‘kewajaran’ diskon yang ditawarkan. Potongan harga yang wajar adalah 30-50 persen dan ini menunjukkan kondisi usaha yang sehat. Menurut Mark Ellwood, penulis buku Bargain Fever: How to Stop in A Discounted World mengungkapkan bahwa butik/produsen yang memberikan potongan harga hingga 70 persen menandakan pengelolaan usaha buruk. Atau ada kemungkinan lain, yaitu harga sebenarnya ditinggikan terlebih dahulu lalu diberikan diskon sehingga seolah-olah ada potongan harga.

Pilihlah momentum saat produk incaran Anda bisa didiskon oleh toko/produsennya. Kesabaran adalah kuncinya, dan memang untuk menyiasati pengeluaran yang tak terkontrol dibutuhkan kesabaran.

Belanja Super Hemat

Kemana Anda berbelanja biasanya? Bagi karyawan, baik pria atau wanita, kecenderungannya adalah di supermarket karena tidak punya waktu untuk belanja di pasar tradisional. Biasanya pulang kerja bisa mampir ke mal yang ada supermarketnya untuk membeli beberapa kebutuhan pokok seperti beras, sayuran, buah-buahan dan lainnya. Bahkan tidak lupa mengambil beberapa bahan yang ‘tidak dibutuhkan’ namun harganya murah.

Daripada membeli di supermarket yang harganya bisa lebih mahal 20 persen, mengalokasikan waktu untuk berbelanja di pasar tradisional adalah pilihan bijak untuk menghemat. Apalagi inflasi mempengaruhi pula harga bahan dasar pokok yang, jangankan di pasar modern, bahkan di pasar becek pun harganya sudah tinggi. Tentu tidak harus setiap hari berbelanja ke pasar, namun bisa memanfaatkan hari libur untuk belanja kebutuhan satu minggu. Hal penting yang harus diperhatikan sebelum kita pergi berbelanja adalah, menulis setiap kebutuhan yang akan dibeli, untuk menghindari pembelian-pembelian yang tidak penting yang hanya menjadi keinginan semata, atau istilah gaulnya adalah "laper mata"

Salah satu cara belanja hemat lainnya adalah membeli secara grosiran. Banyak pasar induk yang menjual grosiran di setiap kota, Anda tinggal mencarinya saja. Meski pengeluaran di awal terlihat besar, tapi percayalah bahwa di bulan berikutnya Anda akan memiliki kelebihan dana yang cukup banyak, khususnya hasil dari alokasi dana yang sudah dikeluarkan pada bulan berjalan. Bayangkan bila dalam satu bulan bisa menghemat 300 ribu karena membeli grosiran, maka dalam setahun ada ‘dana lebih’ sebesar 3,6 juta rupiah. Dana tersebut bisa digunakan untuk hal-hal lain yang lebih bermanfaat seperti membangun usaha kecil-kecilan atau melunasi kredit motor.

Mendeteksi Kebutuhan Hidup

Secara umum, kebutuhan hidup dapat dikategorikan menjadi dua, yaitu kebutuhan bulanan dan kebutuhan mingguan.  Dana untuk kebutuhan bulanan seperti membayar cicilan mobil, tagihan listrik, pulsa internet, telepon, air, uang sekolah anak, reparasi kendaraan, asuransi, harus segera dialokasikan sebelum terlanjur dihabiskan. Sementara kebutuhan mingguan biasanya berkaitan dengan dana tidak terduga seperti anak sakit, kendaraan rusak, dan sebagainya.

Mengapa belanja dan kebutuhan harus dipisahkan? Karena belanja tidak selalu berupa kebutuhan dan kebutuhan pun tidak selalu bisa dibeli. Contoh: kita tidak berbelanja obat per bulan atau per minggu, tapi ketika kita sakit maka kita butuh membeli obat. Dan ini harus dianggarkan sebagai biaya tidak terduga. Jika tidak, obat tidak bisa dibeli.

Cara paling sederhana dalam mengalokasikan belanja mingguan dan bulanan adalah dengan memasukkan dana ke dalam amplop yang sudah ditulis pos pengeluarannya, seperti pos bensin, pos pulsa, pos alat kebersihan, pos sembako, dan sebagainya. Secara psikologis sangat berpengaruh terhadap ‘nafsu’ belanja seseorang. Jika anggaran hanya ditulis di atas kertas saja, maka orang cenderung menganggap dirinya kaya karena uang di ATM masih (terlihat) banyak, padahal sebenarnya tidak sebesar yang tertera di mesin. Namun kalau seluruh dana sudah ‘dikuras’ dari ATM, lalu dimasukkan ke dalam amplop dan disimpan di tempat yang aman dalam rumah, maka kecenderungan untuk berbelanja yang tidak penting juga berkurang. Mirip seperti ketika kita memegang uang 100 ribu dalam kondisi perut kenyang, ketika melihat makanan-makanan ringan yang dijajakan sepanjang jalan, maka kecenderungan untuk membeli lebih tinggi ketimbang tidak pegang uang sama sekali. Bahkan kalau kondisi lapar pun dan tidak ada uang masih bisa tahan.