Hati-hati dengan Gaya Hidup Anda!

Banyak orang yang ‘mati-matian’ ingin tampil elegan dan fashionable tanpa mempertimbangkan faktor kemampuan. Apalagi jika memegang kartu kredit yang dianggap sebagai ‘uang tambahan’ dan bukan ‘pengganti uang’. Godaan dari berbagai program promo di mal, surat kabar, SMS Blast, serta booklet kartu kredit yang rutin dikirim setiap bulan menjadi alasan ‘logis’ bagi karyawan berpenghasilan pas-pasan untuk menggesek atau mengeluarkan sebagian (besar) penghasilannya demi memenuhi nafsu belanja yang diperhalus dengan istilah ‘kebutuhan hidup’ tersebut. Tidak salah memang jika ada karyawan yang membeli sepatu baru berharga ratusan ribu, toh yang dibelanjakannya adalah uang sendiri dan hasil keringat selama satu bulan bekerja. Namun sesuatu yang ‘tidak salah’ bukan berarti ‘benar’. Istilah besar pasak daripada tiang memang harus menjadi alarm bagi mereka yang mengejar gaya hidup.

Apa sebenarnya gaya hidup itu? Secara teori, gaya hidup menggambarkan “keseluruhan diri seseorang” yang berinteraksi dengan lingkungannya (Kottler dalam Sakinah, 2002). Menurut Susanto (dalam Nugrahani, 2003) gaya hidup adalah perpaduan antara kebutuhan ekspresi diri dan harapan kelompok terhadap seseorang dalam bertindak berdasarkan pada norma yang berlaku. Oleh karena itu banyak diketahui macam gaya hidup yang berkembang di masyarakat sekarang misalnya gaya hidup hedonis, gaya hidup metropolis, gaya hidup global dan lain sebagainya. Di sini kita akan berbicara dari sisi gaya hidup hedonis dan metropolis.

Tinggal di kota-kota besar seperti Jakarta, Bandung, dan Surabaya membutuhkan ‘keimanan’ yang cukup tinggi untuk tidak mudah tergoda oleh produsen-produsen produk gaya hidup (busana, teknologi, kuliner, hiburan dan sebagainya) yang bergentayangan hampir di setiap sudut-sudut kota dan. Apalagi mereka yang hobi jalan-jalan ke mal, atau sekedar menemani klien. Mengikuti apa yang selalu menjadi tren adalah langkah pertama untuk memiliki penghasilan yang selalu minus. Percaya atau tidak, biasanya orang-orang yang tampil gaya padahal di kantornya hanya karyawan kecil (tentu ini tidak berarti merendahkan posisi apapun, hanya sekedar contoh) biasanya punya hutang kartu kredit yang melebihi penghasilannya. Orang yang melihat akan menyimpulkan kalau karyawan ini mapan, berpenghasilan besar, dan punya bisnis sampingan yang omsetnya melebihi gajinya. Padahal?

Inflasi, Pencuri yang Dilegalkan

Setiap tahun beberapa perusahaan menerapkan kebijakan untuk menaikkan gaji karyawannya sesuai dengan prestasi atau standart yang berlaku. Besarannya variatif, mulai dari tiga hingga sepuluh persen kenaikan dari gaji awal. Jika prosentase kenaikannya kecil, biasanya karyawan ‘mengakali’ dengan pindah kerja. Pada umumnya terdapat kenaikan 2-3 kali lipat pendapatan ketika pindah ke perusahaan baru. Jika sebelumnya bergaji 5 juta, bisa jadi akan mendapat gaji 10 juta asalkan pindah ke perusahaan lain dengan jabatan yang berbeda.

Namun sayangnya, kondisi ekonomi nasional cenderung ‘kurang bersahabat’ dengan prosentase kenaikan gaji. Penghasilan boleh saja naik, tapi jangan lupa, inflasi akan menggerogoti penghasilan seperti pencuri yang datang tanpa disadari. Jika sebelumnya dengan uang 100 ribu rupiah sudah bisa membeli susu anak 2 kotak, beras 5 kilo dan sabun mandi 2 batang, nanti dua tahun lagi uang sebesar itu hanya bisa membeli 1 kotak susu anak, beras 2 kilo dan sabun mandi 1 batang. Inilah inflasi.

Inflasi mendorong guncangan sosial di tengah masyarakat, mulai dari meningkatknya demonstrasi buruh menuntut kenaikan upah, supir angkutan umum yang melakukan aksi mogok, kriminalitas yang meningkat, hingga aksi kejahatan yang tidak terpikirkan sekalipun oleh seseorang untuk dilakukan akibat sempitnya kondisi ekonomi keluarga. Ambil contoh di Kabupaten Bogor, seorang nenek berusia 50 tahunan yang terpaksa menjadi bandar judi togel akibat tekanan ekonomi. Dalam sehari ia bisa mengantongi keuntungan bersih 300 ribu rupiah. Tentu berita ini membuat sebagian orang mengelus dada. Penghasilan sebelumnya sebagai buruh kasar jelas termakan oleh inflasi.

RESOLUSI 2014 Worskhop

Apa itu Perencanaan Keuangan? (3)

Perencanaan keuangan menjadi penting karena tanpa perencanaan yang baik, maka hidup yang bagi sebagian besar anggota masyarakat sudah sulit akan menjadi lebih sulit. Bertambahnya penderitaan ini seharusnya dapat dihindari dengan melakukan perencanaan keuangan dengan baik dan terarah. Tidak seorang pun yang ingin mengalami kondisi keuangan yang buruk.

Kita bisa belajar dari sekeliling kita. Ada yang memiliki penghasilan 10 juta rupiah per bulan, tapi hutang kartu kreditnya mencapai 15 juta rupiah. Ada yang bergaji 20 juta, tapi menjelang akhir bulan mencari pinjaman ke teman untuk biaya hidup. Ada yang bahkan rumahnya masih ngontrak padahal berbagai gadget terbaru selalu mampu dibeli. Minimnya pengetahuan tentang financial planning membuat seseorang tidak memahami tentang skala prioritas.

Perencanaan keuangan mencegah Anda untuk tidak hidup gali lobang tutup kolam. Ya, kini istilahnya sudah bukan gali lobang tutup lobang lagi, karena apa yang Anda pinjam harus dikembalikan dalam jumlah yang lebih besar. Tawaran-tawaran menjebak seperti Kredit Tanpa Agunan (KTA) atau kemudahan dalam mengajukan kartu kredit merupakan salah satu lingkaran setan yang harus Anda hindari karena keduanya adalah ‘kolam-kolam’ yang harus Anda tutup begitu Anda mendapatkan pinjaman dari keduanya. Jika pemahaman tentang perencanaan keuangan ini sudah cukup luas, maka tawaran seperti ini tidak akan mempan karena hanya akan mengganggu tujuan finansial yang ingin dicapai.

Apa itu Perencanaan Keuangan? (2)

Perencanaan Keuangan secara definisi menurut Financial Planning Standards Board (FPSB), adalah proses mencapai tujuan hidup seseorang melalui manajemen keuangan secara terencana dan menyeluruh. Tujuan hidup seseorang dapat dibagi menjadi 3 bagian, yaitu jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang. Contoh tujuan keuangan adalah : membeli mobil, atau rumah, menabung untuk pendidikan anak atau merencanakan pensiun, dan lain-lain. Bagi seseorang yang belum menikah, penghasilannya mungkin berasal dari satu sumber saja yaitu gaji. Pengeluarannya berkisar pada bayar rumah kontrakan, cicilan motor, dan makan tiga kali sehari, atau rencana untuk biaya pernikahan. Sedangkan bagi mereka yang sudah berumah tangga, penghasilannya bisa bersumber dari gaji pasangannya yang juga bekerja, dan di saat yang sama pengeluarannya pun mulai bertambah banyak seperti cicilan rumah, cicilan mobil, mengirim uang untuk orang tua dan mertua, bantu biaya sekolah adik ipar, susu anak, uang sekolah anak dan makan tiga kali sehari satu keluarga.

Pentingnya perencanaan keuangan agar seseorang dapat memahami dan mengerti tentang bagaimana setiap keputusan yang berkaitan dengan finansial itu dibuat agar tujuan keuangannya bisa tercapai. Selain itu juga untuk menghindari kondisi "besar pasak daripada tiang" yang kerap terjadi pada rumah tangga masyarakat Indonesia.

Di Karawang, ada pengusaha kontraktor yang memiliki hutang ratusan juta rupiah yang bukan disebabkan perusahaannya kekurangan klien, melainkan setiap keuntungan yang diperoleh dari proyek dibelanjakan untuk hal-hal yang bersifat konsumtif seperti membeli mobil baru, TV layar datar, kulkas, peralatan dapur dan lain sebagainya. Lebih parahnya lagi, DP dari klien yang harusnya digunakan sebagai modal awal proyek tersebut digunakan untuk membeli barang-barang yang ‘tidak berguna’ tersebut. Tentu saja ini sangatlah berbahaya. Ini adalah contoh tentang tidak adanya ilmu mengenai perencanaan keuangan.

Apa itu Perencanaan Keuangan? (1)

Kehidupan Anda sejahtera sebelumnya, tabungan cukup, sekolah anak lancar bayarannya, istri atau suami pun juga tidak punya masalah kesehatan. Lalu tiba-tiba terjadi bencana alam seperti tsunami atau gempa bumi. Rumah hancur, mobil rusak parah, kantor tempat Anda bekerja merumahkan karyawannya hingga beberapa bulan ke depan, dan Anda tidak punya sanak famili di kota tersebut. Apa yang kira-kira akan Anda lakukan? Mencairkan tabungan untuk merenovasi rumah padahal tabungan tersebut sudah dialokasikan untuk kebutuhan lain di kala normal? Menjual cadangan logam mulia untuk mengatasinya? atau, alangkah beruntungnya Anda kalau pada saat itu Anda memiliki 10 lot saham-saham perusahaan blue chip yang sudah Anda simpan sejak dua tahun yang lalu dengan kenaikan per lembarnya mencapai angka 2 digit. Namun, bagaimana jika anda tidak memiliki dana darurat, logam mulia, saham, atau investasi lain yang dapat digunakan untuk menutupi kebutuhan-kebutuhan diatas?

Perencanaan keuangan adalah metode saintifik yang membantu Anda untuk tidak mengalami hal-hal yang mengerikan seperti di atas. Tanpa harus menjadi orang kaya terlebih dahulu, setiap orang berhak mendapatkan kehidupan yang sejahtera secara finansial di masa depannya. Apapun profesi Anda dan berapapun penghasilan Anda setiap bulan, Anda tetap mampu dan bisa memiliki kondisi keuangan yang sejahtera asalkan Anda mau mempelajari ilmu penting ini.

Perencanaan keuangan merupakan salah satu cabang ilmu ekonomi khususnya manajemen dan akutansi. Tentunya disini ini tidak akan dibahas secara njlimet dengan tabel-tabel berisi angka-angka yang bisa memusingkan kepala bagi mereka yang tidak terbiasa. Blog ini akan memberikan gambaran mengenai langkah-langkah untuk merencanakan keuangan, ataupun hal-hal yang musti dihindari dalam melakukan aktifitas ekonomi yang berhubungan dengan keuangan, agar kita dapat merencanakan keuangan dengan langkah yang tepat untuk kehidupan yang lebih baik.

Workshop Investasi Properti di Elang Group